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淺析：汽車租賃開始涉足消費金融的策略
發布時間：2017-10-25 分類：交通百科
知機識變一般是指能了解、掌握時機，識別、適應時局的變化。對于租賃公司來說，知機識變的必要性在于：在過去的租賃行業資產規?？焖贁U張的過程中工業、基建和不動產類的租賃資產規模滲透率已經相對較高，但是在消費金融領域的滲透率則相對較低，然而當前人們的消費行為產生的數據已經到了指數級增長的時代，以至于制造商正在通過人們的偏好進行制造端的“倒逼式”升級，當今我們正處在這樣的時代，民眾在做出購買決策和金融決策行為的思維上已經在逐漸的發生著不容我們忽視的變化。傳統的租賃業務在做大的做強租賃規模的同時，完全有必要在消費金融領域增加滲透程度，一方面有助于了解、適應消費市場變化，另一方面有助于租賃產品、租賃品牌在消費群體中的形象建設。
在消費金融領域，汽車作為較好的融資租賃行業務標的物，已經得到多數金融服務機構的普遍認可。憑借汽車本身的通用型、快速變現能力、廣闊的不特定市場，目前不管民營類金融服務商還是大型資本機構，已然都將汽車市場看成未來業務的一塊較大的市場。具體到租賃業務提升方面，報道顯示汽車市場有近5萬億規模，扣除租賃公司在基建、工業領域的規模，那么租賃公司在汽車消費金融領域的滲透率還有較大的的提升空間。盡管當前汽車金融競爭已然十分激烈，但是隨著汽車世代級的更新，新能源汽車的巨大空間，目前租賃公司的滲透率尚極低，個人、企業購買新能源汽車的滲透率的提高方面還大有可為。
一、關注汽車融資租賃市場及細節要點
綜觀汽車租賃的諸多報道和實際了解汽車消費金融領域，如果金融租賃公司以融資租賃業務模式開展業務，首先在組建專門團隊后，應關注如圖以下幾點：
市場層面：關注市場空間及細分市場。汽車市場為什么還非常廣大，那是因為沒車的民眾還非常多，而非租賃產品多么適用。這就指導我們要特別關注消費金融的應用場景，例如越來越多的公眾空間(商場、車站)均有汽車及汽車金融產品展臺展示出概念較新的汽車產品。對于穩健的金融租賃公司來說，貿然嘗鮮固不可取，除了在較為穩定的產品和領域層面進行深入發展之外，其實觸角也能通過投租聯動的方式，通過與大型主機制造商介入到較新的領域的較新品牌。這個問題其實最重要的還是進入市場前進行資源布局的過程。
獲客層面：消費場景已經很多，有些金融服務公司已經做的很前沿，已將觸手伸到商場展臺，要求金融租賃公司更注意更新更有把握的場景。與現有的穩定的渠道商合作，不過收益率極低，非長久之計。直接與大數據公司購買消費場景數據，將租賃產品輸出消費終端是趨勢。數據變現時代已然來臨。
標準化融資租賃產品：消費場景的便捷和增加客戶粘性，要求更具不同客群、不同汽車類型指定多種并匹配的標準化融資租賃產品和較快的審批速度。
二手車市場和農村汽車金融：需要特別關注農村汽車金融試產，當今城市的汽車太多，出行快捷的邊際效應隨著汽車普及和道路網絡的滯后遞減的十分嚴重。而農村汽車應用領域則尚未面臨上述情況。
關注新能源汽車產業鏈及后市場：傳統能源汽車已經是一種現象級的標準租賃物，而工信部有關人員在2017中國汽車產業發展國際論壇上表示：當前，全球汽車產業正加速向智能化、電動化的方向轉變，為搶占新一輪制高點，把握產業發展趨勢和機遇，我國已啟動傳統能源車停產停售時間表研究。綠色租賃、新能源乘用車、商用車融資租賃業務對金融租賃公司來說是一次超過其他競爭對手的良機。
注意事項：謹防掉入低端層面競爭的陷阱。汽車租賃領域的競爭已經異常激烈，謹防掉入低端競爭層面，例如強勢的渠道商或者銷售人員會有可能影響客戶在金融服務產品上的選擇傾向。
二、構建高效的乘用車租賃業務條線和風控流程
當一個新的消費特征時代的擺在我們眼前的時候應理智涉足，私以為金融租賃公司涉獵汽車消費金融，由于面對的是不特定客戶群、消費型商品，如果想進一步提高客戶粘性，其實更需要的是金融租賃公司在過去傳統內部經營理念、工作流程上的較大調整，在審批、處置上設立一氣呵成的流程。下圖為框架性的整體結構搭建思路，各方面準備齊全之后，才能較好的應對批量零散的業務帶來的挑戰。
三、完善汽車融資租賃業務租賃物退出機制
當前的汽車市場環境中，在租賃期內出現風險的租賃物，由于租賃物大部分比較新，因此變現的速度較快。二手車的退出機制在渠道層面亦較寬。
汽車租賃軟件公司在社會融資領域的資金成本優勢已有先行優勢，通過專業的團隊建設、消費場景搭建、上下游資源布局、流程改造/重構，租賃物退出機制建設，并跟蹤民眾消費祛濕、行為金融特征，了解機動車發展的未來，謹防跟風做出自己的特色，方可在有特定化租賃資產的消費金融領域，找到利潤和風險都為均衡的融資租賃產品應用。所謂猛將謀臣，知機識變，有唐之盛，斯實賴焉!
