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淺析：汽車消費金融有哪些模式
發布時間：2017-03-03 分類：交通百科
回顧2016年，國內的汽車市場依舊熱氣不減，在源頭的汽車生產環節，互聯網智能汽車熱潮一浪高過一浪。據悉，2016年國內汽車產銷量已經達到2800萬輛的高位，無論全球車市如何流水般變化，鐵打的中國汽車消費剛需連年稱霸。因此，在汽車消費市場購車方案選取上，汽車金融在多方助力下開始“攻城掠地”，全面沖擊以往的購車模式，那目前市場上汽車消費金融主要有哪些呢？
消費金融公司
所謂的消費金融公司是指經銀監會批準，不吸收公眾存款，為個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構，其特點是短期、小額、無擔保、無抵押。由于汽車金融領域因為風控需求，大多需要進行抵押登記（拿綠本去車管所做抵押登記，限制過戶）。
商業銀行
早在2004年中國第一家汽車金融公司上海通用汽車金融公司成立前，各大銀行就大力發展了汽車消費金融業務，但是由于當時車價不斷降低，居民信用體系不健全，汽車消費金融壞賬率一度高達30%，銀行的汽車金融業務急劇萎縮。
隨著車價逐步穩定，信用體系逐步健全，商業銀行重新強勢進入該領域，并且創新性使用信用卡分期模式。以平安銀行為例，2016年一季度新發放個人汽車貸款174.2億元，較上年同期增長36%，截至2016年一季度末，平安銀行汽車貸款余額823億，是汽車消費金融領域的大鱷。
汽車金融公司
自2004年來，中國已經成立了十幾家汽車金融公司和廠商財務公司。汽車金融公司統一由中國銀監會批準設立，作為非銀行金融機構，其業務模式受銀監會監管，但是可以接入央行征信系統，風險可控。產品利率和同期銀行利率相近，加上汽車廠商經常有貼息，所以產品很有競爭力。
融資租賃公司
融資租賃通俗可理解為拿不到汽車金融公司牌照，但是又想做汽車消費金融業務 ，就先拿融資租賃的牌照做。融資租賃公司歸商務部監管，所以產品設計靈活，可以做更低的首付（汽車金融公司最低30%首付），更長的貸款周期，購置稅、維修、保險等都可以貸款。但是暫時很難接入央行征信系統，只能借道其他金融公司曲線救國查征信。
互聯網汽車金融公司
這里指從事汽車消費金融的非P2P互聯網公司，基本上都是互聯網汽車相關的公司，拿融資租賃牌照來做業務。目前這類的公司發展較快，同時也深受市場的青睞，已經逐漸成為市場的主流。
SP（金融服務提供商）
SP和上述幾個不一樣，本身并不提供資金，只是作為一個渠道幫資金方把金融服務帶給4S店等終端客戶，然后收取傭金。金融公司也經常借助SP去下沉和拓展線下銷售渠道。
