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汽車金融盈利模式和風控模型
發布時間:2016-12-26 分類:交通百科
汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時,可以直接向申請優惠的支付方式,可以按照自身的個性化需求,來選擇不同的車型和不同的支付方法。對比銀行,汽車金融是一種購車新選擇。下面小編整理了汽車金融的盈利模式和風控模型。
一、盈利模式:
1 、是經銷商貸款方面
通過4S店運營數據建??刂菩刨J額度和風險管理,我的優勢在于我有廠家掌握的經銷商數據,而銀行沒有。
我可以通過這些數據做模型,判斷 經銷商銷售情況、資金情況、風險情況、盈利情況,比銀行先一步掌握信息。
如何營銷經銷商使用我的貸款而不是銀行貸款,我主要依靠廠家的力量,通過協調集團,特別是廠家汽車銷售公司。
2、是個人貸款方面
個人貸款如何與當地銀行信用卡比拼營銷,當然還是依靠廠家對經銷商的控制,協調廠家,對 經銷商施加壓力,同時對經銷商補貼。
如何比銀行信用卡審批快?我做了如下工作,組建數據分析團隊,通過互聯網大數據建模,判斷購車人信用狀況,反欺詐模型。
做到審批快速自動化高效化,主要是降低公司整體的人力成本,通過上面兩塊模型的的確確替代了大量人員,出差盡職調查的費用降低不少。
3、融資降低資金成本
集團發債,做好指標,控制好不良率,發債券,還包括對汽車消費貸款打包進行資產證券化。
汽車金融公司主要的優勢是廠家參與風險控制和處置,但是內部協調難度也不小。最怕集團公司窩里斗!一定要協調好廠家集團的力量,理順經銷商關系。關系就是生產力。
二、風控模型:
第一類欺詐類風險:可以說欺詐類風險是車貸行業最大的風險,由于借款人的目的就是為欺詐,逾期率自然會很高;
第二類信用評估風險:大多數車貸公司都有自己的一套信用管理體系和信用評估技術,但由于各自情況不同,加之信用管理維度缺失、不合理,車輛價值、信用狀況、工作及經營狀態、家庭穩定性、負債狀況、有無惡習等核心信用管理維度沒有落實到位,導致貸后風險;
第三類操作風險:很多公司沒有獨立的風控線,部分風控流程業務人員參與,風控流程執行不到位很容易產生操作風險,如車輛價值評估失誤、GPS安裝設置不合理、備用鑰匙遺漏、保險過期等;
第四類過度負債風險:單獨強調是因為具有普遍性,很多跑了的高??蛻舳际欠抢硇赃^度負債狀態,很多公司對借款人同行負債評估不重視,借款人最后把車輛二次抵押,最后甚至被倒賣黑車,結果人車兩空。