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觀點：衡量汽車金融的不是價格，是服務！
發布時間：2017-06-12 分類：趨勢研究 來源：中國汽車報
汽車融資租賃最近成為汽車行業熱點，投融資火爆。同時有媒體提出質疑，在對比銀行貸款和融資租賃價差之后，得出汽車融資租賃成本高昂以至于只能找資質極差的次級客戶的結論。
單純從價格來看，相比銀行貸款，汽車融資租賃確實沒有價格優勢，但萬事萬物發展皆有其內因和規律推動，汽車融資租賃火爆背后必有其源動力。
一、開拓增量市場，覆蓋更廣闊人群
由于中國一二線城市限行、限購以及中西部地區經濟快速發展等因素，當前中國汽車消費正快速向三四線城市轉移。與此同時吉利、長城、比亞迪、奇瑞等自主品牌早已把三四線城市當作主戰場，此外，大眾、豐田、日產、現代等中端品牌也開始下沉渠道，把三四線作為最重要的增量市場。
但隨時帶來的問題顯而易見，一方面主機廠依賴的4S店銷售體系下沉力量不夠，在三四線城鎮缺乏網點布局，這就意味著廠商金融很難覆蓋，另一方面，傳統的銀行渠道也行不通，這些城市的客戶信用體系空白，當地銀行很難放貸給他們。
實際上，這些客戶并非次級，但半封閉的地域特征，未開發的大數據征信體系，匱乏的汽車金融渠道，不充分的競爭環境導致這些消費者只能被迫無奈的接受價格高昂的放款渠道。
恰恰互聯網汽車金融企業的入局很巧妙地化解了局面，他們給用戶提供了多元化的金融產品，以租代售的全新用車體驗。對于消費者而言，也多了一種金融渠道選擇，這無疑是對市場競爭格局的又一有力補充。
二、快審批 低首付，疊加服務價值
不可否認，即使在傳統金融覆蓋豐富的區域，也并非所有人群都能得到金融服務。
傳統的銀行汽車貸款是手續最麻煩的一種，個人需要向銀行提供借款合同、抵押合同、擔保合同等等，而且審核嚴格，手續繁瑣，只能針對能提供足夠擔保，收入水平較高，較穩定，對貸款時間要求不高的貸款者。
汽車廠商金融雖然利率較低，審核較簡單，但限制車型，可選車型不多，且不是所有貸款人都可以享受到汽車廠商金融的審核資質，廠商對貸款人的資質審核較為嚴格。
而互聯網汽車金融公司不同于傳統意義上的分期付款，倡導的是一種新型的“以租代購”用車體驗，審核環節更快，無需擔保，金融產品會更靈活，首付一般在10%，月租以及換車成本更低。
融資租賃作為技術服務型行業，其核心競爭力還在于基于產品之上疊加的服務價值。例如：
1、先租后買的方式十分靈活，當租賃期滿后，客戶享有選擇權，可退可換；
2、汽車融資租賃不占用貸款的額度，并且還款周期還款方式自由組合；
3、享受購車、上牌、保險、維修、保養一站式管家貼心服務。
另一方面，對于像征信體系空白、收入水平較低、非本市戶口的用戶而言，通過銀行借貸比較困難，尤其對城鎮居民更是如此。所以融資租賃逐漸成為這類群體的主流貸款方式。
三、 助力二手車市場發展
更重要的是，融資租賃不僅僅能夠提升新車銷量，還會大大促進二手車業務。
由于互聯網的介入，二手車行業迎來全新的發展契機，但是國內二手車市場最大的痛點是缺少車源，僅靠私人出售車源的二手車市場發展太慢。
融資租賃恰恰可以解決這個痛點，利用金融工具讓車輛加速折舊進入二手車市場，批量制造二手車車源，再將減去殘值的車輛以合理的價格分期租賃給消費者，既大大降低消費者購買車輛的價格門檻，又打消其對于車輛最終處置的顧慮，讓二手車流通起來。
結語：
汽車融資租賃的銷售模式靈活、分期成本低廉，能夠惠及相當廣泛的人群。更重要的是，融資租賃不僅能夠提升新車銷量，還能促進二手車業務發展，促進汽車市場形成良性交易閉環，大大增強汽車市場的流通性。
