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人工智能破解支付延遲難題 改變“英國支付文化”
發布時間：2019-07-15 分類：趨勢研究
一家初創型金融科技公司“Previse”在蘇格蘭建立了基地，專門運用人工智能技術來解決企業支付延遲的問題。該公司計劃在獲得80萬英鎊的資助后在格拉斯哥創建37個數據科學工作崗位。
其人工智能技術的目的在于讓大型企業在收到發票的當天就向供應商付款。Previse計劃開始與幾家藍籌跨國買家中推出首個即時支付計劃。
這家總部位于倫敦的公司可以利用人工智能算法計算買方支付賬單的趨勢，然后決定支付哪些賬單，這樣可以把費用立即支付給小型供應商。蘇格蘭企業和蘇格蘭國際發展公司與該公司正在密切合作以支持其進入格拉斯哥。根據小型企業聯合會(FSB)最近的研究，在蘇格蘭，28%的小公司付款時間都很晚，公司在收到欠款之前平均需要等待七周。
Previse聯合創始人大衛布朗說：“沒有按時支付貨物和服務的費用不僅在道德上是錯誤的，它更沒有任何商業意義，這推高了中小型企業供應商的業務成本?！?蘇格蘭企業的沙龍·漢密爾頓(Sharon Hamilton)表示：據估計，未來十年，金融科技領域可以為蘇格蘭創造多達15,000個新工作崗位，吸引像Previse這樣的新公司來到這里為這項有潛力的項目發揮關鍵作用。
“Previse的技術有可能對在英國運營的小型企業產生重大影響，它的創新有助于該行業的發展?！?小型企業聯合會對任何解決支付延遲問題的努力表示贊賞，并補充說我們也需要改變“英國支付文化”。
蘇格蘭外交事務經理斯圖爾特·麥金農(Stuart Mackinnon)表示：“具體而言，我們需要看到更多大型企業按時支付以保持公正平等性?！?
73%的歐洲企業飽受支付延遲之苦
Previse的首席執行官保羅克里斯滕森認為，他們公司可以根除支付延遲的問題。當英國政府承辦商Carillion在今年1月倒閉時，商業、能源和工業戰略委員會的聯合調查將責任歸咎于建筑公司的董事會以及審計師和咨詢顧問 ，包括畢馬威和德勤會計師事務所。
該報告還對Carillion的45,000名員工表示擔憂，其中19,500名員工來自英國。然而，Carillion的倒閉可能對其與大約30,000家其他小型公司持有的分包合同產生影響，其中許多公司正在為其極小的預算而掙扎著。
雖然Carillion的例子是極端的，但是支付延遲確實是一個嚴重的問題，它嚴重削弱了整個英國企業，特別是中小型企業(SME)的增長率。根據MarketInvoice的數據，2017年，62%的英國中小企業會延遲支付，總額270億美元，平均延遲18天。
這一數字使英國獲得了世界上延期支付比例最高的“殊榮”。英國延期付款的文化似乎已存在數十年，但近年來迅速惡化。例如，MarketInvoice的研究發現，在2015年至2017年短短的兩年內，英格蘭西南部的延遲支付比例從42.5%增加到60%。50%的英國中小型企業目前正在經歷或預期會受到公司投資的負面影響，這種負面影響包括他們向供應商支付的能力以及由于延遲付款而無法給員工支付年終獎。該公司還發現，中小企業平均花費15個工作日來追回被拖延的款項。因此，英國一半的初創企業在運營的前五年內就會出現問題甚至倒閉。
然而，這樣的問題不僅限于英國的企業，歐洲的中小型企業也正在面臨這一問題。歐洲大陸的公司也有大約73%的交易遭遇延期付款。相較起來，英國的情況更糟，在歐洲大陸平均延遲付款是9天，而在英國則是18天。然而，保證中小企業的繁榮對于歐洲經濟至關重要，因為這些公司提供了歐洲大陸三分之二的就業機會。
歐洲委員會寫道：“對于歐洲有價值的中小企業來說，任何對現金流的破壞對他們都可能意味著破產?！?“經濟危機帶來了許多困難，但對于中小企業而言，由于信貸額度和銀行貸款變得越來越少，延遲付款所帶來的挑戰在不成比例地增加?！?
AI解決方案？
Previse聯合創始人兼首席執行官保羅克里斯滕森解釋道，“支付延遲是全世界的通病，需要消耗巨大的人力資源和社會成本。我們為能夠運用人工智能技術提供有效的解決方案而感到自豪。這是一個巨大的全球性機遇，迄今為止還沒有人能夠破解。問題如此嚴重，為什么沒有人破解它呢？因為大家都試圖通過改變付款的流程來解決問題，但在大企業中更改付款流程是非常困難的。因而，Previse是獨一無二的，我們不改變付款流程，而是使用數據?！?
Previse早在2016年就針對經常延遲付款這一緊迫問題推出了解決方案，同時也為買方提供解決方案。公司使用人工智能來確保買家立即向其供應商(通常是中小企業)付款。簡而言之，Previse使用數百萬個數據，運用算法來預測或評估買方支付賬單的趨勢。如果買方以往表現得可靠，第三方出資人(通常是主流銀行)將在收到賬單后立即代表買方支付。
為了讓供應商能夠立即從出資方收到發票，而不是等待買方支付，供應商必須每個月支付發票總費用的1%。此費用會由Previse、出資者和買方之間分配，這樣每一方都會利用平臺獲得一些好處。買方可以之后再將原始發票金額轉給出資方。
擴展歐洲市場
Previse基于數據的解決方案有望徹底改變整個歐洲的延遲支付問題，并為中小型企業和初創型企業提供安全保障。由曾是高盛(Goldman Sachs)總經理的克里斯滕森(Christensen)以及金融科技創業公司 Remitia 和 Oxygen Finance 的創始人大衛·布朗(David Brown)領導，兩位有著豐富管理經驗的創始人認為Previse可以改善企業與企業之間的支付方式。另外三位聯合創始人在數據科學、技術和運營方面也經驗豐富。
盡管該公司2016年才成立，但Previse已經從包括金融科技公司 Augmentum 和美國風險投資公司 Bessemer Venture Partners 在內的投資方那邊獲得了價值700萬美元的資金?？死锼闺硎?，Previse目前正與一百多家有意愿采用他們軟件的公司進行溝通，八家在英國、澳大利亞和美國的公司已經與其簽約。其中包括英國的主流零售商和食品雜貨公司以及金融公司。
克里斯滕森還透露，他即將宣布與英國四大銀行的合作。他希望Previse將在2018年底成為供應商和買家家喻戶曉的名字，并且正在向歐洲大陸進行擴展，法國、德國和意大利都是即將發展的目標市場。隨后計劃在2019年對北美和亞洲進一步擴展業務。
克里斯滕森熱情洋溢地說：“我們所做的事情與之前所做的事情完全不同?！薄拔覀兊脑竿菍⑷駼2B商務款項按發票現收現付，這樣所有供應商都可以立即得到應有的款項，而不必等待數月。 ”
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